म्युचुअल फंडाबाबत

Home » म्युचुअल फंडाबाबत

म्युचुअल फंड म्हणजे काय ?

“श्रद्धा और सबुरी – सबुरीका फल हमेशा मिठाहि होता है”.

म्युचुअलफंडाबद्दल थोडक्यात सांगायचे झाले तर असे म्हणता येईल कि अनेक लोकांना शेअर बाजारात गुंतवणूक करावीशी वाटते. त्यांचे कडे पैसे हि असतात मात्र त्यांना शेअर बाजाराचे ज्ञान पुरेश्या प्रमाणात नसते अशांसाठी म्युचुअल फंड हे गुंतवणुकीचे उत्तम माध्यम आहे. शेअर बाजारात स्वतः गुंतवणूक करण्यासाठी टेक्निकल्स अॅनेलिसीस व  फंडामेंटल अॅनेलिसीस करता येणे गरजेचे असते, त्याच प्रमाणे केव्हा व कोणत्या कंपनीचे शेअर्स खरेदी करावेत व ते केव्हा विकावेत यासाठी नियमित अभ्यासाची गरज असते, यामुळे सर्वसामान्य माणसाला यासाठी वेळ देणे शक्य होत नाही त्यांच्यासाठी, शेअरबाजाराचा दिर्घकालीन फायदा मिळवण्यासाठी म्युचुअल फंड हे गुंतवणुकीचे सर्वोत्तम माध्यम आहे. कारण तज्ञ फंड व्यवस्थापक हे म्युचुअल फंडातील गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करत असतात. या व्यतिरिक्त आपण शेअर बाजारात व्यवहार करत असताना जो खर्च येतो त्यापेक्षा कमी खर्च म्युचुअल फंडात येत असतो.

आपल्या देशात प्रथमत: भारत सरकारचे सहभागाने युनिटट्रस्ट ऑफ इंडियाचा असेट मॅनेजमेंट कंपनीची स्थापना सन १९६४ मध्ये करण्यात आली. आपल्या पैकी बरेच जणांनी युनिट ६४ बाबत ऐकले असेलच. हीच भारतातील पहिली म्युचुअल फंड कंपनी. १९८६ मध्ये सार्वजनिक बँकांना म्युचुअल फंड स्थापन करण्याची परवानगी देण्यात आली.१९९३ पासून खाजगी म्युचुअल फंडांना परवानगी मिळाली. सध्या आपल्या देशात ४३ म्युचुअल फंड कंपन्या कार्यरत आहेत.

पहिली गोष्ट म्हणजे तुम्ही म्युचुअल फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा एकटे नसता.जेव्हा तुम्ही म्युचुअल फंडाच्या कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करता तेव्हा तुमच्या सारखी अनेकजण त्या योजनेत गुंतवणूक करत असतात यामुळे एक मोठी रक्कम (शेकडो करोड रुपये) त्यायोजनेत जमा होत असतात.यामुळे फंडमॅनेजरला अनेकविविध क्षेत्रातील कंपन्यांचे शेअर्स विकत घेता येतात. यामुळेच दीर्घ मुदतीत म्युचुअल फंडातून गुंतवणूकदारांना उत्तम परतावा मिळालेला आहे.

तुम्ही म्युचुअल फंडात गुंतवणूक केली कि तुमच्या सारख्या ध्येय असणाऱ्या गुंतवणूकदारांचे पैशा सोबत तुमचे पैसे एकत्र केले जातात. तुम्ही केलेल्या गुंतवणुकीच्या बदल्यात तुम्हाला युनिट्स अदा केली जातात. (तुम्ही केलेली गुंतवणूक रुपये / त्या दिवशीचे गुंतवणूक मूल्य म्हणजेच NAV = तुम्हाला अदा केलेली युनिट्स) मग हे पैसे म्युचुअल फंड कंपनीचा फंड मॅनेजर शेअर्स, डिबेंचर्स ते मनीमार्केट पर्यंतच्या वेगवेगळ्या सिक्युरिटीज मध्ये गुंतवतात. त्याला कॅार्पस किंवा असेटस अंडर मॅनेजमेंट या नावानेही ओळखले जाते. रोजच्या रोज सायंकाळी गुंतवणुकीचे मुल्यांकन केले जाते आणि प्रत्येक युनिटचे मूल्य (NAV) जाहीर केले जाते. म्युचुअल फंडाची संपूर्ण माहिती AMFI च्या वेबसाइटवर उपलब्ध आहे.

Units = म्युचुअल फंडात गुंतवणूक केल्यावर मिळणारा तुमच्या वाट्याचा भाग  (शेअर ), गुंतवणुकदार या युनिट्सचा मालक असतो.

NAV = Net Asset value  म्हणजे एका युनिटचे रोजच्या रोज बदलले जाणारे मूल्य.

Value = गुंतवणुकीचे मूल्य = Number of Units X NAV

शेअर बाजार वर गेला कि NAV वाढते व आपल्या गुंतवणुकीचे मुल्यांकन सुद्धा वाढते, या उलट जर शेअर बाजाराखाली आला तर NAV कमी होते व आपल्या गुंतवणुकीचे मूल्यांकन सुद्धा कमी होते. हि अशी मूल्य वृद्धी किंवा मूल्य घट शेअर बाजाराच्या काळाप्रमाणे नियमित पणे होतच असते, मात्र दीर्घ मुदतीत शेअर बाजारात वृद्धी हि होतेच व त्यामुळेच दीर्घ मुदतीत गुंतवणूकदाराला फायदाच होत असतो. म्हणून रोजच्या रोज आपल्या गुंतवणुकीचे मूल्य पाहत बसू नये तर वर्ष सहामहिन्यातून कधी तरी एकदाच पहावे. म्युचुअलफंडात गुंतवणूक केल्यावर संयमाची आवश्यकता असते. यासाठी श्री साईबाबांचे एक वचन श्रद्धा और सबुरी हे कायम लक्षात ठेवावे. जर का तुम्ही म्युचुअल फंडात गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी केली तर प्रत्येकालाच येथे पैसे मिळतात, नशीब वैगरे काही लागत नाही. म्युचुअल फंडात गुंतवणूक करताना ती किमान ५ वर्षांसाठी करावी व शक्य असेल व पैशांची अगदी गरज नसेल तर ती गुंतवणूक जास्तीत जास्त काळ ठेवावी. म्युचुअल फंडात नियमित दर महिना SIP च्या माध्यमातून गुंतवणूक करत राहणे हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.तेजी मंदी हा शेअर बाजारचा अविभाज्य भागच आहे मात्र दीर्घ मुदतीत तोवरच जात असतो. एक लक्ष्यात ठेवा कि सेन्सेक्स १९७९ साली १०० अंकांनी सुरु झाला तो दिनांक 20 जुलै २०१८ रोजी ३६४९६ च्या पेक्ष्या जास्त झाला होता. गेल्या ३८ वर्ष्यात सेन्सेक्सने वार्षिक १७% चक्रवाढ दराने परतावा दिलेला आहे. मात्र एक गोष्ट लक्षात ठेवली पाहीजे कि जरी सेन्सेक्सचा प्रवास १०० ते ३७५०० असा झालेला असला तरी तो सतत वर गेलेला नाही.या कालखंडात बाजाराने अनेक मोठे चढ उतार पाहिलेले आहेत.तसे पहिले तर बाजार रोजच वर खाली होतच असतो त्यामुळे तुम्ही केलेल्या गुंतवणुकीचे मुल्यसुद्धा रोजच कमी जास्त होत असते.

म्युच्युअल फंडा बाबत माहिती देणारे लेख वाचा

  • in About Mutual Fund

    शेअर बाजार संबंधी योजनेत गुंतवणूक का करावी?

    शेअर बाजारात जोखीम निश्चितच असते पण तिचा प्रभाव आपल्या मूळ गुंतवणुकीवर काही काळासाठीच  पडत असतो, दीर्घ काळात मात्र गुंतवणुकीतून भरपूर फायदाच होत असतो कारण दीर्घ मुदतीत बाजारात तेजी येतच असते. अर्थशास्त्राचा एक नियम आहे ज्याची किंमत वर जाते ती काही काळानंतर खाली येतेच आणि खाली आलेली किंमत परत वर जातेच.हे चक्र सतत चालू असते. मुंबई...
  • in About Mutual Fund

    म्युचुअल फंडात गुंतवणूक केल्यामुळे मिळणारे लाभ

    तुम्हाला तज्ञांचे मार्गदर्शन मिळतं प्रत्येक म्युचुअल फंड हाउस त्यांचे फंड व्यवस्थापनेसाठी अनेक फंड मॅनेजर सर्व फंड मॅनेजरला साहाय्य करण्यासाठी रिसर्च टीम व व्यावसायिक तज्ञ यांची नेमणूक करत असतात जे तुमच्यासाठी सतत आर्थिक बाजार पेठेवर लक्ष ठेऊन असतात. ते विविध क्षेत्रातील आणि कंपन्यांमधील मार्केटचा कल व भावी संभाव्यता यांच संशोधन नियमित पणे करत असता...
  • in About Mutual Fund

    म्युचुअल फंडाचे वेगवेगळे प्रकार

    म्युचुअल फंडाचे वेगवेगळे प्रकार तुम्हाला किती काळासाठी पैसे गुंतवायचे आहेत, किती जोखीम तुम्ही स्वीकारू शकता या गोष्टींवर अवलंबून तुम्ही म्युचुअल फंडाची योजना निवडली पाहिजे. म्युचुअल फंडामध्ये प्रामुख्याने दोन प्रकारच्या योजना असतात : १)    ओपेन एन्डेड:अशा प्रकारच्या योजनेत केव्हाही गुंतवणूक करता येते त्याचप्रमाणे केव्हाही पैसे काढता ...
  • in About Mutual Fund

    गुंतवणुकीचे पर्याय

    गुंतवणुकीचे पर्याय एक रकमी गुंतवणुक म्युचुअल फंडाच्या कोणत्याही योजनेत तुम्ही एक रकमी किंवा एसआयपी माध्यमातूनही गुंतवणूक करू शकता. समभाग आधारित योजनेत शेअर बाजाराची जोखीम अंतर्भुत असते व म्हणूनच अशा योजनेत दिर्घकाळ म्हणजे किमान ५ वर्षे ते २० वर्षे कालावधीसाठी गुंतवणूक करावी. या प्रकारचे योजनेतील निधीपैकी किमान ८०% व जास्तीत जास्त १००% रक्कम ही निरन...
  • in About Mutual Fund

    गुंतवणुकीसाठी पर्याय

    म्युचुअल फंडातील सर्व प्रकारातील योजनेमध्ये गुंतवणुकीसाठी तीन पर्याय उपलब्ध असतात वृद्धी पर्याय (Growth Option): या पर्यायात केलेल्या गुंतवणुकीचे मूल्य बाजारातील काळानुसार रोजच्या रोज बदलत असते. ज्या व्यक्तींना दीर्घ मुदतीत चांगली संपत्ती निर्माण करावयाची असेल किंवा काही वर्षांनंतर कोणतेतरी उदिष्ठ पूर्ण करण्यासाठी रक्कम तयार करावयाची असेल उदा. मुला...
  • in About Mutual Fund

    म्युच्युअल फंडाचे प्रमुख प्रकार

    म्युच्युअल फंडचे विविध प्रकार म्युच्युअल फंडाच्या वेगवेळ्या स्कीम्स मध्ये आपण गुंतवणूक करू शकता. एकदाका आपणाला स्कीम्सचे प्रकार समजले की आपल्या गुंतवणुकीचे उद्दिष्टांनुसार, तुमच्या आवश्यकता, आर्थिक स्थिती, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि अपेक्षित परतावा यानुसार स्कीमांची निवड करणे सोपं जातं. संरचना आधारित स्कीम तीन प्रकारच्या असतात.  ओपन-एंडेड योजना...
  • in About Mutual Fund

    म्युचुअल फंडाचे फायदे

    म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यामुळे मिळणारे लाभ तुम्हाला तज्ञांचे मार्गदर्शन मिळतं प्रत्येक म्युच्युअल फंड हाउस त्यांचे फंड व्यवस्थापनेसाठी अनेक फंड मॅनेजर्स व फंड मॅनेजरला साहाय्य करण्यासाठी रिसर्च टीम व व्यावसायिक तज्ञ यांची नेमणूक करत असतात जे तुमच्यासाठी सतत आर्थिक बाजारपेठेवर लक्ष ठेवून असतात. ते विविध क्षेत्रातील आणि कंपन्यांमधील मार्के...
  • in About Mutual Fund

    म्युच्युअल फंडाचे भविष्य

    म्युच्युअल फंडाचे भविष्य उज्ज्वल आहेः म्युच्युअल फंड गुंतवणूकीद्वारा दीर्घ मुदतीत संपत्ती निर्माण होवू शकेल याची कारणेः भारतीय अर्थव्यवस्था हि जगात अत्यंत वेगाने पुढे जात आहे हे सर्वमान्य सत्य आहे. परकीय गुंतवणूकदार नियमितपणे भारतीय अर्थव्यवस्थेमध्ये गुंतवणूक करितं आहेत. अनेक सेझ मंजूर झाले आहेत व भविष्यात ते कार्यरत होतील. येत्या ५ ते ७ वर्षात पाय...
  • in About Mutual Fund

    शेअर बाजारात की म्युच्युअल फंड

    मी गुंतवणूक कोठे करावी – शेअर बाजारात की म्युच्युअल फंडात? खरोखरच हा महत्त्वाचा प्रश्न आहे. शेअर मार्केट जेव्हा पूर्णपणे तेजीत असते तेव्हा  जवळपास प्रत्येकालाच शेअर मार्केट मधून भरघोस नफा मिळतो. पण किती जणांनी तो खिशात घालतात? फारच थोडे. कारण आपण वेळीच नफ्यात असताना विक्री करत नाही. उगाचच एखाद्या शेअरच्या प्रेमात पडतो. आपल्याला वाटत की आ...
  • in About Mutual Fund

    अनिवाशी भारतीय NRI’s व म्युचल फंड

    अनिवाशी भारतीय NRI’s व म्युचल फंड गुंतवणूक अनिवाशी भारतीयांची म्युचल फंडातिल गुंतवणूक नियमितपणे वाढत आहेः भारताचे आर्थिक विकासात भारतात रहाणारे भारतीय नागरिकांचा सहभाग तर आहेच पण परदेशात रहाणारे भारतीयांचा सुध्दा यात भरीवं वाटा आहे.  म्युचल फंडात परदेशात रहाणारे भारतीयांची गुंतवणूक नियमितपणे वाढतच आहे. रिझर्व्ह बॅकेने जाहिर केलेल्या तपशि...
  • in About Mutual Fund

    संज्ञा व तपशिल

    म्युच्युअल फंड कंपनी तिचे योजनेची संपूर्ण माहिती (Offer Document) योजना सुरु करतनाच जाहिर करते गुंतवणूक करताना प्रत्येक गुंतवणूकदाराने ते वाचून समजून उमजून गुंतवणूकदाराने गुंतवणूक करावी म्हणजे नंतर पश्चातापाची वेळ येत नाही.  त्या माहिती पत्रकात (Offer Document) काही संज्ञा वापरल्या जातात त्या इंग्रजी आद्याक्षरानुसार खाली दिल्या असून त्याचा थोड...
  • in About Mutual Fund

    KYC

    KYCअर्थात ग्राहकाला ओळखून घेणेः म्युच्युअल फंडात अनैतिक मार्गाने मिळवलेला काळा पैसा गुंतवला जावू नये म्हणून Prevention of Money Laundering Act 2002 अंतर्गत व SEBI चे मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार म्युच्युअल फंडाचे कोणतेही योजनेत गुंतवणूक करणा-या व्यक्ती अथवा संस्थला KYC ची पूर्तता करून देणे अनिवार्य आहे. हि प्रतिक्रिया एकदाच करावी लागते व गुंतवणूकदाराला...
  • in About Mutual Fund

    FAQ

    वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न मी म्युच्युअल फंडामधे कशी गुंतवणूक करू? प्रथमतः आमचेशी मोबाईल ९४२२४३०३०२ वर किंवा इमेल sadanand.thakur@gmail.com द्वारे संपर्क साधून चर्चा करुन गुंतवणूकीची योजना सुनिश्चित करा. मग एकतर याच संकेतस्थळावरुन फॉर्म डाउनलोड करा व पूर्ण भरुन सही / सह्या करुन सोबत चेक किंवा डीडी व आवश्यक ती कागदपत्रे जोडून आमचेकडे कु...
  • in About Mutual Fund

    गुंतवणुक कोण करु शकतं?

    म्युच्युअल फंडात कोण गुंतवणूक करू शकतं? भारतातील स्थानिक जे खालिलप्रमाणेः भारतात राहणारे भारतीय व्यक्ती/HUF भारतीय कंपन्या वा भागिदारी संस्था भारतीय ट्रस्ट / चॅरिटेबल संस्था बॅंका व आर्थिक संस्था नॉन बॅंकींग फायनान्शिअल कंपनीज इन्शुरन्स कंपनीज प्रॉव्हिडंड फंड म्युच्युअल फंड कंपन्या अनिवासीः अनिवासी भारतीय आणि मूळ भारतीय वंशाच्या व्यक्ती ओव्हरसिज कॉ...
  • in About Mutual Fund

    गुंतवणुकिचे व्यवस्थापन

    गुंतवणुकीचे व्यवस्थापनः तसं पाहिले असता म्युच्युअल फंडाचे फंड मॅनेजर्स हे आपल्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करतच असतात त्यामुळे आपल्याला काही वेगळे व्यवस्थापन करण्याची गरज नसते. मात्र म्युच्युअल फंडाचे फंड मॅनेजर्सवरती योजनेच्या उद्दिष्टांचे बंधन असते व एका मर्यादेबाहेर त्यांना खरेदी-विक्री करता येत नाही आणि म्हणूनच मार्केट जेव्हा मोठ्या प्रमाणात कोसळत...
  • in About Mutual Fund

    गुंतवणूक कशी करावी?

    सध्याचे परिस्थितीत म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी? जर आपण अवलोकन केले तर असे दिसून येते कि गेल्या  दिड वर्षात सेन्सेक्स १८००० पासून जवळपास २९००० पर्यत वर गेलेला आहे अशा परिस्थितीत म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यात काय फायदा असा विचार अनेकांच्या मनात येत असतो. बाजार १५ हजार असताना गुंतवणूक केली  असती तर बरे झाले असते मग गुंतवणूक...
  • in About Mutual Fund

    शेअर बाजाराची तोंड ओळख

    तेजी व मंदी – शेअर बाजाराचा अविभाज्य घटक : एक महत्वाची  गोष्ट लक्षात ठेवली पाहिजे कि बाजारात नियमितपणे चढ उतार होतच असतात, तसेच ८/१० वर्षात एक मोठी तेजी येत असते व तेजी  पाठोपाठ एक मोठी मंदीही येत असते. तेजीच्या कालखंडात आपल्या गुंतवणुकीचे मूल्य मोठ्या प्रमाणावर वाढते व मोठ्या मंदीच्या काळात ते परत कमी होत असते....
  • in About Mutual Fund

    म्युचुअल फंड म्हणजे काय?

    “श्रद्धा और सबुरी – सबुरीका फल हमेशा मिठाहि होता है”. म्युचुअलफंडाबद्दल थोडक्यात सांगायचे झाले तर असे म्हणता येईल कि अनेक लोकांना शेअर बाजारात गुंतवणूक करावीशी वाटते. त्यांचे कडे पैसे हि असतात मात्र त्यांना शेअर बाजाराचे ज्ञान पुरेश्या प्रमाणात नसते अशांसाठी म्युचुअल फंड हे गुंतवणुकीचे उत्तम माध्यम आहे. शेअर बाजारात स्वतः गुंतवणूक करण्यासाठी टेक्नि...
TOP