एस.आय.पी.
Systematic Investment Plan (SIP) म्हणजेच नियमीत केलेली गुंतवणुक:
आपली स्वप्न साकार करण्यासाठी आपल्याला हा एकच जन्म आहे. गुंतवणुकीचे निर्णय महत्त्वाचे आहेत आहेत कारण आपली स्वप्न साकार करण्यासाठी आपल्याला त्या निर्णयांचीच मदत होते. Systematice Investment Plan (SIP)म्हणजेच नियमीत केलेली गुंतवणुक प्लँन दरमहा रुपये 500/- इतक्या कमी रकमेने सुरु करता येतो. म्हणूनच हि योजना म्हणजे काही कालावधीत संपत्ती निर्माण कारण्यासाठी तुम्हाला मदत करणारे आर्थिक नियोजनाचे एक सर्वोत्तम साधन आहे.
Systematic Investment Plan (SIP)म्हणजेच नियमीत केलेली गुंतवणुक प्लँन हे एक गुंतवणुक तंत्र असून त्याद्वारे तुमच्या पसंतीच्या म्युचल फंड योजनांमधून लहान लहान रकमा गुंतवून तुम्हाला भविष्यासाठी तरतुद करता येते. या योजनेद्वारे खात्री होते की गुंतवणूकदाराची गुंतवणूक शिस्तबद्ध रीतीने होत राहील आणि त्यामुळे आपली आर्थिक उद्दिष्टे गाठण्यासाठी तो योग्य मार्गावर राहील. शिवाय गु्तवणूकीसाठी आयुष्यात लवकर सुरुवात केल्याने दोन शक्तिशाली गुंतवणूक धोरणांचा लाभ घेता येतो : रुपयाच्या किंमतीची सरासरी आणि चक्रवाढीची शक्ति. त्यामुळे चलनवाढ आणि चढत्या किंमती अशी स्थिती असताना दीर्घकालीन गुंतवणूक क्षितीज तुम्हाला संपत्ती निर्माणासाठी आणि उद्याची तरतुद करण्यासाठी मदतच करील.
SIP चे फायदे:
1) गुंतवणुकीचा शिस्तबद्ध पर्याय.
2) रुपयाचे किंमतीचे सरासरीचा फायदा मिळतो.
3) साधी, सोपी, सोयीची आणि लक्ष ठेवण्यास सुलभ अशी योजना.
4) चक्रवाढीचे लाभ.
एक मात्र लक्षात ठेवा म्युचल फंडात पैसे गुंतवताना दीर्घ काळासाठीच करा. शॉर्ट टर्म मध्ये काहीही होऊ शकते पण दीर्घ मुदतीत फायदाच होतो. दीर्घ मुदत म्हणजे किमान ५ ते १५ वर्ष. सर्वोत्तम पर्याय दरमहा नियमित गुंतवणूक पर्याय निवडणे व पुढील तारखेचे चेक अथवा आटो डेबीट फॉर्म भरून देणे. गुंतवणूक शक्यतो काही दशकांसाठीच नियमितपणे करावी.
दरवर्षी आपले पगाराचे किंवा व्यवसायातील उत्पन्न हे वाढतच असते म्हणून आपली एस.आय.पी.ची मासिक गुंतवणूक सुद्धा दरवर्षी १०% ते २५% या प्रमाणात वाढवावी. हल्ली बहुतांशी फंड हाउसेस स्टेप अप एस.आय.पी. हा पर्याय फॉर्म भरतानाच देत असतात ज्यात दर सहा महिन्यांनी अथवा वार्षिक रु.५०० किंवा पाचशेच्या पटीत आपली गुंतवणूक वाढवण्याची सुविधा देतात, याचा प्रत्येक नवीन एस.आय.पी. सुरु करताना प्रत्येक गुंतवणूकदाराने वापर अवश्य करावा.
- Published in Investment
एकदाच रक्कम गुंतवून दर महा पैसे काढणे
एकदाच एकरकमी गुंतवणू करुन नियमीत दर महा पैसे काढण्याचे उदाहरण:
म्युच्युअल फंडात एकरकमी रक्कम ठेऊन दरमहा ठरावीक रक्कम काढण्याची सुविधा आहे. या पर्यायालाSystematic Withdrawal Plan(एस.डब्ल्यू.पी.) असे म्हणतात.
हा पर्याय ज्याना नियमीत दर महा उत्पन्न हवे आहे त्यांचेसाठी अतिशय चांगला आहे मात्र रक्कम गुंतवताना ती किमान 10 वर्षासाठी तरी गुंतवावी व सुरुवातीला दर महा 1% म्हणजेच वार्षीक 12% दराने पैसे काढण्यास सुरूवात करावी व प्रत्येक वर्षानंतर आपल्या गुंतवणूकीचे मुल्य तपासून यात आवश्यक तर बदल करावा याचा फायदा हा होतो कि दिर्घ मुदतीत मुदलात भरीव वाढ होते व जस जशी महागाई वाढत जाईल तस तशी आपल्या गरजेनुसार दर महा काढावयाचे रकमेत वाढ करता येऊ शकते जेणे करून महागाईशी सामना करणे सुलभ होईल.
मी मात्र Systematic Withdrawal Plan (एस.डब्ल्यू.पी.) पेक्षा डिव्हिडंड पे आउट या पर्यायाला जास्त पसंती देतो कारण एस.डब्लू.पी. मध्ये आपली युनिट्स कमी करून आपणास पैसे दिले जातात त्यामुळे कधी न कधी तरी आपली युनिट्स संपतातच, तेजीचे कालखंडात हा पर्याय प्रभावी ठरतो, कारण कमी युनिट्स खर्ची पडतात, मात्र मंदीचे कालखंडात जेव्हा जास्त युनिट्स खर्ची पडतात तेव्हा हा पर्याय चांगला ठरत नाही. मात्र जर का आपण डिव्हिडंड पे आउट हा पर्याय निवडला तर आपली युनिट्स कधीच कमी होत नाहीत, कारण आपल्याला जो डिव्हिडंड मिळतो तो प्रती युनिट ठराविक पैसे/रुपये या स्वरुपात मिळतो.
आपली मिळालेली युनिट्स कायम रहातात, मुद्दलाचे मूल्य बाजाराचे चढ उतारानुसार कमी जास्त होते. जर आपले उदिष्ठ दीर्घ मुदतीचे असेल तर हा पर्याय फारच फायदेशीर ठरतो. म्युचुअल फंडाच्या समभाग आधारित बहुसंख्य योजना वर्षातून एकदा डिव्हिडंड देतात व त्याचे सरासरी वार्षिक प्रमाण १०% ते १२% असे गुंतवणुकीवर पडते. मात्र काही योजना हल्ली मासिक डिव्हिडंड देतात, त्यापैकी HDFC Prudence Fund हि एक हायब्रीड प्रकारातील योजना असून जानेवारी २०१६ पासून दर महा प्रती युनिट ३० पैसे या दराने डिव्हिडंड देत आहे. हि योजना सन १९९८ पासून नियमित दर वर्षी डिव्हिडंड देत असून तेव्हापासूनचा सरासरी डिव्हिडंड ची रक्कम आपल्या गुंतवणुकीवर १३% पडलेली आहे. सध्या मिळणारे डिव्हिडंड चे मासिक उत्पन्न गुंतवणुकीवर सरासरी १% पेक्षा जास्त प्रतिमाह म्हणजेच वार्षिक १३% पेक्षा अधिक मिळत आहे. परत डिव्हिडंड पासून मिळणारे उत्पन्न वार्षिक रु.१० लाखापर्यंत करमुक्त असते. ज्यांना नियमिती दर महिना उत्पन्न हवे असेल त्यांनी या योजनेत अवश्य गुंतवणूक करावी. ज्यांना वार्षिक डिव्हिडंड चालणार असेल त्यांनी अन्य योजनांची निवड केली तरी चालेल. ज्यांनी HDFC Prudence Fund या योजनेत सन १९९६ साली रु.१० लाख गुंतवले होते त्यांना एप्रिल २०१६ पर्यंत एकूण रु.६० लाख एव्हढा करमुक्त डिव्हिडंड मिळालेला असून मूळ गुंतवणुकीचे मूल्य २४ एप्रिल २०१६ रोजी रु.२८ लाखांपेक्षा जास्त आहे. अशा योजनेत किमान १० वर्षे किवा अधिक काळासाठी गुंतवणूक करावी. आपल्याकडे असणारे एकूण रकमेपैकी साधारण ४०% रक्कम अश्या योजनेत गुंतवावेत व बाकी रक्कम सुरक्षित साधनातच गुंतवावी.
- Published in Investment
एक रकमी गुंतवणुक
एकरकमी गुंवणूक कोणी करावी?
ज्याचेकडे सद्दस्थीतीत एकदाच एकरकमी गुंतवणूक करण्याची क्षमता आहे. अचानक धनलाभ झाला असता अतिरिक्त असणारी रक्कम दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवावी. मात्र अशी गुंतवणूकीत बाजाराची जोखीम जास्त येते, यास्तव अशी गुंतवणूक करताना जी रक्कम आपणाला पुढील किमान 5 वर्षे तरी लागणार नाही एवढीच रक्कम गुंतवावी. चांगला व अपेक्षी फायदा झाला झाला असता जास्त मोहाला बळी न पडता रक्कम काढून घ्यावी अथवा 15 ते 20 वर्ष विसरुन जाता आले पाहिजे.
एक रकमी गुंतवणूक करताना खालील पर्य़ायाचा विचार अवश्य करा जेणे करुन मुद्दल तर सुरक्षीत राहील व मुद्दलावर मिळणा-या परताव्यासंबधीत गुंतवणूकी परतीच शेअर बाजाराची जोखिम राहील. (खालील पैकीडिव्हीडंड ट्रान्सफर योजनाहा पर्याय निवडून मासीक उत्पन्न योजनेत गुंतवणूक करावी).
मासीक उत्पन्न योजना(Monthly Income Plan – MIP)
ज्यांना दरमहा करमुक्त उत्पन्न हवे आहे त्यांनी या प्रकारचे डेट फंड योजनेत गुंतवणूक करावी. या योजनेत सर्वसाधारणपणे 80% गुंतवणूक हि निश्चित उत्पन्न देणा-या गुंतवणूक प्रकारात जसे कि सरकारी कर्ज रोखे, कंपन्यांचे कर्ज रोखे, मनी मार्केट इ. प्रकारचे पेपर्समध्ये केली जाते, ज्याची मुदत 1 ते 7 वर्षे असते असेच पेपर्स गुंतवणूकीसाठी निवडले जातात, जेणेकरुन व्याजदराचे बदलाचा कमीत-कमी परिणाम होतो. उर्वरीत 20% रक्कम हि समभाग व समभाग संबंधीत गुंतवणूक प्रकारात केली जाते. या योजनेत गुंतवणूकदाराला गुंतवणूकीचे तिन पर्याय असतात:
1) वृध्दी पर्याय: या पर्यायात गुंतवणूकीचे मुल्य बदलत जाते (शक्यातो वाढत जाते). रक्कम हवी तेव्हा काढता येते. यातून एक वर्षाचे आत रक्कम काढल्यास 0.25% ते 0.75% एवढा निर्गमन आकार आकारला जातो. एक वर्षानंतर रक्कम काढल्यास संपुर्ण रक्कम दिली जाते. या योजेत ज्याना कमीतकमी जोखिम व चांगले व करमुक्त उत्पन्न हवे आहे अशानी गुंतवणूकीसाठी हा पर्याय निवडावा.
2) डिव्हीडंड पेआऊट पर्याय: यामध्ये परत दोन प्रकार आहेत:
अ) मासिक डिव्हीडंड– हा पर्याय स्विकारला असता दरमहा डिव्हीडंड दिला जातो. प्रतीमहा मिळणारा डिव्हीडंड हा कमी जास्त होतो. मिळणारा डिव्हीडंड हा करमुक्त असतो.
आ) नियमित दर महिना उत्पन्न हवे आहे काय?
तुम्ही निवृत्त झालेली व्यक्ती आहात काय? तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर नियमित दर महिना ठराविक दराने (मासिक सुमारे १%+) करमुक्त उत्पन्न मिळावे अशी इच्छा आहे काय? सन १९९८ पासून नियमित दर वर्षी लाभांश दिला जात आहे, जानेवारी २०१६ पासून तो दर महिना देण्यात येत आहे. अधिक माहितीसाठी येथे क्लिक करा
इ) तिमाही डिव्हिडंड पर्याय– हा पर्याय स्विकारल्यास दर तिन महिन्यांनी डिव्हिडंड दिला जातो. मिळणारा डिव्हीडंड हा करमुक्त असतो.
ई) डिव्हीडंड पुर्नगुंतवणूक योजना: या योजनेत जाहिर होणारा डिव्हीडंड हा पुन: याच योजनेत गुंतवला जातो व यातील परतावा हा करमुक्त असतो.
उ) डिव्हीडंड ट्रान्सफर योजना: योजनेत जाहिर होणारा डिव्हीडंड हा समभाग संबधीत योजनेत वर्ग केला जातो. ज्या व्यक्तीना आपले मुद्दल पर्णत: सुरक्षीत रहावे व त्याचबरोबर शेअर बाजाराची थोडी जोखिम स्विकारुन आपले भांडवलात आकर्षक वृध्दी व्हाही असे वाटते त्यांचे साठी हा पर्याय सर्वोत्तम आहे. ज्या व्यक्ती एकदाच एक ठरावीक रक्कम गुंतवून हा पर्याय दिर्घ मुदतीसाठी निवडतात त्याना एसआयपी प्रमाणे उत्तम परतावा मिळाला आहे.
३) कॅपिटल अॅप्रीशिएशन सिस्टीमॅटीक ट्रान्सफर प्लान चा प्रभावीपणे वापर करून जोखीम फक्त व्याजापुर्ती मर्यादित ठेवता येते. अशाप्रकारे गुंतवणूक करून एस.आय.पी. चा फायदाही घेता येतो. अधिक माहितीसाठी मला संपर्क करा.
- Published in Investment
गुंतवणूकदारांचे माहितीसाठी
केवळ गुंतवणूकदारांचे माहिती व मार्गदर्शनासाठी.
आपण आपल्या भविष्यासाठी गुंतवणूक करु इच्छित असल्यास कोठेही गुंतवणूक करण्या पुर्वी हे अवश्य वाचा.
गुंतवणूक करताना काय काळजी घ्यावी:
1) स्वकष्टाने मिळविलेला पैसा गुंतवताना तो जेथे गुंतवला जाणार आहे त्याची परीपुर्ण माहिती करुन घ्या.
2) जी व्यक्ती तुम्हाला एखादे गुंतवणूक साधन विकावयास येते तेव्हा त्याची पार्श्वभूमी समजाऊन घ्या, तो हे काम पुर्ण वेळ करतो कि अर्धवेळ करतो आहे.
3) गुंतवणूक करणे हे तुमचे फायद्याचे आहे कि ते विकावयास आलेल्या व्यक्तीचे फायद्यासाठी तो तुम्हाला सुचवत आहे हे पडताळून पहा. तो फक्त त्या साधनाचे चांगल्या बाजुचीच माहिती देत असेल व त्यातील जोखमीची जर पूर्ण माहिती देत नसेल तर सावधान व्हा.
4) तुम्ही गुंतवत असलेल्या रकमेतून किती रक्कम वजा केली जाते हे तपासून पहा. ज्या साधनात गुंतवणूकीचे रकमेतून मुळातच कपात केली जाते अश्या कोणत्याही साधनात गुंतवणूक करू नका त्यात तुमचेच नुकसान व ते विकावयास आलेल्या प्रतीनिधीचाच फक्त लाभ असतो.
5) बाजारात येणा-या नविन योजनेच्या मोहात पडू नका, यांत तुमचेच नुकसान होण्याची शक्यता अधिक.
6) जीवन विमा हा प्रत्येक व्यक्तीलाच अत्यावश्यक आहे मात्र जीवन विमा हे बचतीचे किंवा गुंतवणूकीचे साधन होऊच शकत नाही. गुंतवणूकीसाठी बाजारात अनेक पर्याय आहेत, त्यांची माहिती करून घेऊन अशा साधनात गुंतवणूक करावी. जीवन विमा हा फक्त टर्म इंशुरन्स स्वरुपातच घ्यावा व गुंतवणूक हि फक्त गुंतवणूक साधनातच करावी.
7) विमा प्रतीनिधी जेव्हा तुम्हाला भेटतो तेव्हा तो त्याला टर्म इंशुरन्सबद्दल माहिती देण्यास सांगा ह्यात तो टाळाटाळ करू लागला तर, एक तर त्याचे ज्ञान तोकडे आहे किंवा तो स्वत:चे कमीशनचाच विचार करतो आहे हे पक्के लक्षात घ्या.
8) शेअर बाजाराचे त्रोटक ज्ञान किंवा दुस-याने दिलेल्या टिपस् आधारे शेअर बाजारात गुंतवणूक/ट्रेडिंग करुन नुकसान होण्याचीच शक्यता अधिक असते, त्यापेंक्षा म्युचअल फंडात दिर्घ मुदतीसाठी पण नियमीतपणे थोडी-थोडी का होईना गुंतवणूक केल्यास चांगला नफा होण्याचीच शक्यता असते.
युलिप व म्युचअल फंड तुलना
| म्युचल फंड गुंतवणूकीचे माध्यम | युलिप (Unit Link Insurance Plan) |
| म्युचल फंड हे पूर्णतः गुंतवणूकीचे साधन आहे | ULIP हे इंशुरन्स कंपन्याचे प्रॉडक्ट आहे |
| म्युचल फंडाला एंट्री लोड अजीबात नसतो त्यामुळे सर्व रक्कम गुंतवणूकिला जाते | युलिप मध्ये पहिल्या वर्षी एंट्री चार्जेस २% ते १०% एवढे भारी असतातयाव्यतरीक्त दरवर्षी सुमाशरे ७% आकार पडतो |
| नंतर कितीही वेळा गुंतवणूक केली तरी वरिल प्रमा़णेच एंट्री लोड लागत नाही व सर्व रक्कम गुंतवणूकिला जाते. | युलिप मध्ये दुस-या वर्षापासून ०% ते ४% एवढे असतात. याव्यतरीक्त दरवर्षी सुमाशरे ७% आकार पडतो |
| एंजटला कमिशन 0.5% ते 0.75% एवढेच मिळते | एंजटला कमिशन ५% ते १०% एवढे मिळते |
| वार्षीक १०% गुंतवणूकी वार्षीक चक्रवाढ पध्दतिने परतावा मिळाला तर ३ -या वर्षी एकूण निव्वळ परतावा सुमारे 33% पेंक्षा जास्त होतो | वार्षीक १०% गुंतवणूकी वार्षीक चक्रवाढ पध्दतिने परतावा मिळाला तरI ३ -या वर्षी एकूण एकूण गुंतवणूकी एवढेसुध्दा गुंतवणूक मुल्या होत तर नाहीच पण गुंतवणूकदार नुकसानीतच असतो |
| गुंतवणूक म्हणूनच विकले जाते आणि गुंतवणूकीसाठी योग्य पर्याय | इंशुरन्स प्रॉडक्ट असूनही गुंतवणूकदारांची दिशाभूल करुन एजंट लोकं हे गुंतवणूक प्रॉडक्ट म्हणूनच विकतात |
| गुंतवणूकदाराला फायदेशीर | गुंतवणूकदाराचे नुकसान व फक्त एजंट साठी फायदेशीर |
| गुंतवणूकदाराने यात गुंतवणूक करावी | जीवन विमा हा अत्यावश्यक आहे यात काहीच संशय नाही मात्र तो टर्म इंशुरन्स स्वरुपातच घ्यावा |
म्युचअल फंडात गुंतवणूकीचे फायदे:
- गुंतवणूक करताना कोणताही आकार नसल्यामुळे संपूर्ण रक्कम गुंतवणूकीला जाते. वजावट शुन्य.
- तज्ञांचे मार्गदर्शन
- कमी जोखीम
- आवश्यक तेव्हा केव्हाही पैसे काढून घेण्याची सुवीधा.
- रोजचे रोज मुल्य समजते
- कमीत कमी खर्च
- पारदर्शकता
- आयकर मुक्त परतावे
- सेबी व अँफीचे नियंत्रण
- आयकर कलम 80-सी खाली वजावट मिळणारे योजनेत गुंतवणूकीची सुविधा – यात 3 वर्ष पैसे मात्र काढता येत नाहीत.
म्युचअल फंडात गुंतवणूकीचे तोटे:
- परतावे अनिश्चीत असतात.
- शेअर बाजाराचे चढ उताराची जोखीम असते.
- स्वत:ला नियंत्रण ठेवता येत नाही.
- बाजार कोसळून नुकसान झाल्यास दिर्घ काळ थांबण्याची तयारी असावी लागते.
- मागील कामगिरीचे आधारानेच गुंतवणूक करता येते.
टर्म इंशुरन्स व म्युचअल फंड असे समीकरणाने गुंतवणूक केली तर पुढे काय होऊ शकते याचे काल्पनीक उदाहरण:
| गुंतवणूक सुरु करताना वय | दर महा टर्म इंशुरन्स हप्ता | दर महा म्युचअल फंड गुंतवणूक | एकूण मासीक हप्ता | जीवन विमा मुदत वर्षे | मिळणारे जीवन विमा संरक्षण | गुंतवणूक काढून घेताना वय वर्ष | मिळणारे गुंतवणूक मुल्य |
| 18 | 382 | 722 | 1104 | 30 | 25 लाख | 48 | 50 लाख |
| 19 | 391 | 722 | 1113 | 30 | 25 लाख | 49 | 50 लाख |
| 20 | 397 | 722 | 1119 | 30 | 25 लाख | 50 | 50 लाख |
| 21 | 411 | 722 | 1133 | 30 | 25 लाख | 51 | 50 लाख |
| 22 | 423 | 722 | 1145 | 30 | 25 लाख | 52 | 50 लाख |
| 23 | 436 | 722 | 1158 | 30 | 25 लाख | 53 | 50 लाख |
| 24 | 450 | 722 | 1172 | 30 | 25 लाख | 54 | 50 लाख |
| 25 | 466 | 722 | 1188 | 30 | 25 लाख | 55 | 50 लाख |
| 26 | 484 | 722 | 1206 | 30 | 25 लाख | 56 | 50 लाख |
| 27 | 505 | 722 | 1227 | 30 | 25 लाख | 57 | 50 लाख |
| 28 | 527 | 722 | 1249 | 30 | 25 लाख | 58 | 50 लाख |
| 29 | 552 | 3339 | 3891 | 30 | 25 लाख | 59 | 50 लाख |
| 30 | 582 | 3339 | 3921 | 30 | 25 लाख | 60 | 50 लाख |
| 31 | 618 | 3339 | 3957 | 30 | 25 लाख | 61 | 50 लाख |
| 32 | 662 | 3339 | 4001 | 30 | 25 लाख | 62 | 50 लाख |
| 33 | 709 | 3339 | 4048 | 30 | 25 लाख | 63 | 50 लाख |
| 34 | 762 | 3339 | 4101 | 30 | 25 लाख | 64 | 50 लाख |
| 35 | 821 | 3339 | 4160 | 30 | 25 लाख | 65 | 50 लाख |
| 36 | 773 | 3339 | 4112 | 25 | 25 लाख | 61 | 50 लाख |
| 37 | 837 | 3339 | 4176 | 25 | 25 लाख | 62 | 50 लाख |
| 38 | 907 | 3339 | 4246 | 25 | 25 लाख | 63 | 50 लाख |
| 39 | 985 | 3339 | 4324 | 25 | 25 लाख | 64 | 50 लाख |
| 40 | 1073 | 3339 | 4412 | 25 | 25 लाख | 65 | 50 लाख |
| 41 | 635 | 4000 | 4635 | 20 | 15 लाख | 61 | 50 लाख |
| 42 | 689 | 4000 | 4689 | 20 | 15 लाख | 62 | 50 लाख |
| 43 | 751 | 4000 | 4751 | 20 | 15 लाख | 63 | 50 लाख |
| 44 | 815 | 4000 | 4815 | 20 | 15 लाख | 64 | 50 लाख |
| 45 | 883 | 4000 | 4883 | 20 | 15 लाख | 65 | 50 लाख |
| 46 | 696 | 8000 | 8696 | 15 | 12 लाख | 61 | 50 लाख |
| 47 | 754 | 8000 | 8754 | 15 | 12 लाख | 62 | 50 लाख |
| 48 | 817 | 8000 | 8817 | 15 | 12 लाख | 63 | 50 लाख |
| 49 | 886 | 8000 | 8886 | 15 | 12 लाख | 64 | 50 लाख |
| 50 | 962 | 8000 | 8962 | 15 | 12 लाख | 65 | 50 लाख |
| 51 | 758 | 19500 | 20258 | 10 | 10 लाख | 61 | 50 लाख |
| 52 | 821 | 19500 | 20321 | 10 | 10 लाख | 62 | 50 लाख |
| 53 | 889 | 19500 | 20389 | 10 | 10 लाख | 63 | 50 लाख |
| 54 | 964 | 19500 | 20464 | 10 | 10 लाख | 64 | 50 लाख |
| 55 | 1047 | 19500 | 20547 | 10 | 10 लाख | 65 | 50 लाख |
| 56 | 29000 | 29000 | 0 | 0 | 61 | 25 लाख | |
| 57 | 29000 | 29000 | 0 | 0 | 62 | 25 लाख | |
| 58 | 29000 | 29000 | 0 | 0 | 63 | 25 लाख | |
| 59 | 29000 | 29000 | 0 | 0 | 64 | 25 लाख | |
| 60 | 29000 | 29000 | 0 | 0 | 65 | 25 लाख |
वयाप्रमाणे जीवन विमा संरक्षण व मुदत यात यांत बदल केला आहे तसेच विमा हप्ता बदलला आहे.
वय वर्षे 18 त 55 पर्यंत मुदती अंती रुपये 50 लाख मिळावेत या दृष्टीने म्युचअल फंड गुंतवणूक 15% दराने करावयास हवी ती धरली आहे.
वय वर्षे 56 त 60 पर्यंत मुदती अंती रुपये 25 लाख मिळावेत या दृष्टीने म्युचअल फंड गुंतवणूक 15% दराने करावयास हवी ती धरली आहे.
हे फक्त उदाहरण आहे. प्रत्यक्षात गुंतवणूकदाराचे गरजे नुसार व द.म. गुंतवणूकीचे क्षमतेनुसार बदल करावा लागेल.
म्युचअल फंडातून मिळणारा परतावा हा शेअर बाजाराचे चढ उतारावर अवलंबून असतो, सबब याकडे फक्त एक उदाहरण म्हणूनच पहावे.
- Published in Investment
FAQ
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
मी म्युच्युअल फंडामधे कशी गुंतवणूक करू?
प्रथमतः आमचेशी मोबाईल ९४२२४३०३०२ वर किंवा इमेल sadanand.thakur@gmail.com द्वारे संपर्क साधून चर्चा करुन गुंतवणूकीची योजना सुनिश्चित करा. मग एकतर याच संकेतस्थळावरुन फॉर्म डाउनलोड करा व पूर्ण भरुन सही / सह्या करुन सोबत चेक किंवा डीडी व आवश्यक ती कागदपत्रे जोडून आमचेकडे कुरिअर किंवा पोष्टाने पाठवा पुढले सारे आम्ही करु. अथवा आमचेकडे मागणी करा आम्ही तुमची विचारलेली माहिती कळवा आम्ही तो तुमचा फॉर्म तुम्हाला पूर्ण भरुन पाठवू सोबत कागद पत्रांची यादि कळवू आता तुम्ही फक्त फॉर्म सही / सह्या करुन सोबत चेक किंवा डीडी व आवश्यक ती कागदपत्रे जोडून आमचेकडे कुरिअर किंवा पोष्टाने पाठवा पुढले सारे आम्ही करु.
म्युचल फंडामधिल गुंतवणूक पारदर्शक असते का?
होय. रोजच्या रोज NAV म्हणजे एका युनिटची किंमत रात्री ८ वाजता https://www.amfiindia.com या संकेतस्थळावर जाहिर केली जाते.
माझ्या गुंतवणूकीवर कसे परतावे मिळतात?
तुमचे पैसे तुमच्या योजनेच्या उदिष्टांनुसार गुंतवले जातात. तुम्ही जर इक्वीटी स्किम निवडली असेल तर पैसे शेअर बाजारात गुंतवले जातात व तज्ञ फंड मॅनेजर त्याचे रिसर्च टिमच्या सहित त्या गुंतवणूकीचे व्यवस्थापन करतो. त्या व्यवहारातून होणारा नफा अथवा तोटा सर्व गुंतव़णूकदारांमध्ये त्यांचे गुतवणूकीचे प्रमाणात वाटला जातो. प्रथमतः तुमच्या मुळ अथवा नियमित गुंतवणूकीपोटी तुम्हाला त्या त्या वेळच्या बाजार भावानुसार युनिट अदा केली जातात व तुम्हाला त्याचे स्टेटमेंट प्रत्येकवेळी पाठविले जाते त्या युनिटची किंमत रोजचेरोज जाहिर केली जाते – किंमतीत वाढ तुमचा फायदा – किंमतित घट तुमचा तोटा. रिलायन्स ग्रोथ फंड – ग्रोथ ची NAV डिसे १९९५ मधे रु १० होती ती जाने २००८ मधे रु ४८० झाली होती व ३० जाने २०१५ रोजी रु ८१५ एवढी झाली आहे, म्हणजेच २० वर्षात गुंतवणूक ८१.५ पट झाली.
माझा पैसा कोठे गुंतवला जातो?
दर सहा महिन्यानी गुंतवणूकीचा तपशिल जाहिर करणे बंधनकारक असते व तो तसा प्रमुख वॄत्त पत्रात जाहिर केला जातो. आघाडीचे फंड दर महा फॅक्टशीट द्वारे जाहिर करतात तो https://www.amfiindia.com यासंकेतस्थळावर उपलब्ध असतो.
मी छोट्या शहरात अथवा गावात अथवा अगदि परदेशात रहातो मी गुंतवणूक कशी करु?
तुम्ही जगात कोठेहि रहात असा तुम्ही सहजपणे गुंतवणूक करु शकता. आमचे मार्फत करणेसाठी प्रथमतः आमचेशी मोबाईल ९४२२४३०३०२ वर किंवा इमेल sadanand.thakur@gmail.com द्वारे संपर्क साधून चर्चा करुन गुंतवणूकीची योजना सुनिश्चित करा. मग एकतर याच संकेतस्थळावरुन फॉर्म डाउन करा व पूर्ण भरुन सही / सह्या करुन सोबत चेक किंवा डीडी व आवश्यक ती कागदपत्रे जोडून आमचेकडे कुरिअर किंवा पोष्टाने पाठवा पुढले सारे आम्ही करु. अथवा आमचेकडे मागणी करा आम्ही तुमची विचारलेली माहिती कळवा आम्ही तो तुमचा फॉर्म तुम्हाला पूर्ण भरुन पाठवू सोबत कागद पत्रांची यादि कळवू आता तुम्ही फक्त फॉर्म सही / सह्या करुन सोबत चेक किंवा डीडी व आवश्यक ती कागदपत्रे जोडून आमचेकडे कुरिअर किंवा पोष्टाने पाठवा पुढले सारे आम्ही करु.
मला काही वाइट अनुभव आला व मला म्युच्युअल फंडाबाबत, तुमचे बद्दल अथवा दुसरे म्युच्युअल फंड वितरकाबद्दल तक्रार करावाची असेल तर ती कोठे करावी?
म्युच्युअल फंड कंपनी बद्दल प्रथम कंपनीला कळवा आफर डॉक्युमेंट मधे कोणाकडे तक्रार करावी याचा तपशिल दिलेला असतो. तेथे तक्रार निवारण न झाल्यास AMFI India कडे अथवा SEBI कडे तक्रार करावी. आमचेबाबत काही तक्रार असेल तर प्रथम आम्हाला कळवा आम्ही लवकरात लवकर सोडविण्याचा प्रयत्न करु किंवा योग्या मार्गदर्शन करु आणि जर यात आम्ही कमी पडलो तर आमची तक्रार AMFI India कडे अथवा SEBI कडे तक्रार करावी. तसेच दुस-या म्युचल फंड वितरकाबद्दल करावे.
- Published in About Mutual Fund